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El mes de febrero acaba de iniciar y hay quienes todavía buscan formas de organizar mejor sus finanzas personales para este 2026, de manera que sus ingresos alcancen para cubrir los gastos mensuales y, en la medida de lo posible, les permitan ahorrar o contar con un respiro económico en sus hogares.
Ante este panorama, especialistas en finanzas personales recomiendan tomar el ingreso mensual y dividirlo en cuatro partes con objetivos específicos, siguiendo la regla 40-30-20-10, un método sencillo que facilita la administración del dinero.
Este esquema es avalado por instituciones como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), así como por diversas asociaciones financieras, las cuales destacan que su aplicación ayuda a crear un presupuesto mensual funcional, práctico y sin tecnicismos, ideal para quienes buscan mejorar el control de sus finanzas.
¿En qué consiste la regla 40-30-20-10?
Esta regla hace referencia a la forma en la que se debería dividir el ingreso neto mensual, como se expresa a continuación:
40 % para gastos fijos
30 % para gastos variables o gustos
20 % para ahorro e inversión
10 % para deudas o compromisos especiales
-El 40 %: gastos fijos
Son los gastos que permiten que la vida funcione y que, en la mayoría de los casos, no pueden dejar de pagarse, pues incluyen:
- Renta o hipoteca
- Servicios como luz, agua, gas e internet
- Transporte
- Supermercado básico
- Colegiaturas
- Pago mínimo de deudas
-El 30 %: gastos variables o gustos
No se trata de lujos excesivos, sino de gastos que aportan bienestar y descanso, como lo son:
- Salidas y entretenimiento
- Comidas fuera de casa
- Pedidos a domicilio
- Suscripciones de streaming
- Ropa y compras personales
- Viajes cortos o planes de fin de semana
-El 20 %: ahorro e inversión
- Fondo de emergencia
- Ahorro para metas específicas
- Inversiones
- Ahorro para el retiro
-El 10 %: deudas o compromisos especiales
- Pagar deudas más rápido
- Apoyar a familiares
- Donaciones
- Gastos médicos o educativos
¿Es posible adaptar esta regla según tus finanzas?
Claro que sí, en caso de que esta regla en específico no funcione o no se aplicable según los ingresos o responsabilidades del usuario, es posible realizar algunos ajustes como:
- Adaptar temporalmente los porcentajes, por ejemplo 50-25-15-10
- Reducir poco a poco los gastos variables
- Buscar aumentar ingresos para equilibrar el presupuesto mensual
